Meer dan honderd miljoen euro aan microkredieten heeft Qredits al verstrekt.

Alternatief voor de bank

29-07-2015

Door: Richard Mooyman

Bron: OneWorldREAGEER

Foto: kiki99 (Flickr)

Meer dan honderd miljoen euro aan microkredieten heeft Qredits al verstrekt. De organisatie begon als een soort noodoplossing, omdat door de crisis starters en mkb-ers bijna geen leningen meer kregen. Na zes jaar is Qredits in Nederland uitgegroeid tot een belangrijk alternatief voor de banken. "Door onze kredieten zijn achtduizend banen gecreëerd", zegt directeur Elwin Groenevelt.

ACTUEEL – 

Qredits begon in 2009. Starters en kleine bedrijven die voor geld aanklopten bij banken, kregen steeds vaker nul op het rekest. De stichting Qredits moest uitkomst bieden, zeker voor kleinere leningen. Zo’n 6.500 ondernemers zijn inmiddels gefinancierd, een aantal dat groeit met 1.500 nieuwe klanten per jaar.

Elwin Groenevelt

De behoefte aan financiering bij starters en het MKB blijft groot, aldus Groenevelt. "Het is best lastig om een lening te krijgen bij de bank, zeker als startende ondernemer."
"Het gaat wel om de werkgelegenheidsmotoren van de toekomst. Qredits is in het gat gestapt dat banken hebben laten vallen."
De economie trekt aan, er zijn berichten dat banken weer banken makkelijker geld uitlenen. Is Qredits dan nog wel nodig? "Een grote groep ondernemers kan niet bij banken terecht, dat zal zo blijven. Kredieten tot 50.000 euro zijn niet interessant voor banken. Per dag krijgen we gemiddeld 35 aanvragen, dat aantal is ook na de crisis niet minder geworden."

Qredits is in het gat gestapt dat banken hebben laten vallen

Van die 35 aanvragen zijn er 25 voor microkrediet tot 50.000 euro, en tien voor MKB-krediet tot maximaal 250.000 euro voor bestaande MKB-bedrijven. "Zeventig procent van onze microkrediet-aanvragers is starter. Dat zijn allerlei bedrijfjes, van winkeltjes tot webshops, kapsalons of klussenbedrijven. De grotere leningen zijn voor het MKB, dat wil investeren in nieuwe machines of de activiteiten wil uitbreiden."

Afwijzingsbrief
Qredits ziet dat banken nog steeds veel kredietaanvragen afwijzen. Bij de aanvraag van een MKB-krediet is het verplicht om zo’n afwijzingsbrief mee te sturen. Groenevelt signaleert drie belangrijke gronden. "Banken verstrekken vaak geen krediet als het gaat om detailhandel, bouw of horeca, dat vinden ze te riskant. Een andere belangrijke reden is dat de ondernemer te weinig geld meebrengt. En verder zie je afwijzingen omdat ondernemers door de crisis een of twee verliesjaren achter de rug hebben."

Wat is Qredits?

Qredits is een stichting die in 2009 is opgericht door het ministerie van Economische Zaken en drie grote banken. Doel was om de kredietverlening te stimuleren. De stichting verstrekt microkredieten tot 50.000 euro en MKB-kredieten tot 250.000 euro. ’’Daar was absoluut behoefte aan’’, aldus Groenevelt. De afgelopen jaren zijn 6.500 bedrijven door Qredits gefinancierd, voor zeventig procent starters. Op maandbasis wordt nu zo’n 3,5 miljoen euro aan kredieten verstrekt aan gemiddeld 120 ondernemers.

Qredits kan dan uitkomst bieden, maar ook daar krijg je als ondernemer niet makkelijk geld los. "We zijn heel kritisch. Bij microkrediet gaat één op de vier aanvragen door. Bij MKB-krediet kennen we slechts één op de vijf aanvragen toe. De banken zijn niet gek, zij wijzen een deel van de aanvragen terecht af. Qredits gaat nog een keer met de stofkam door de aanvragen heen, en zo kan 20 procent alsnog krediet krijgen." Met rentepercentages van 7,75 tot 10,75 procent zijn de leningen niet goedkoop. "Op het eerste gezicht zijn dat forse percentages", zegt Groenevelt. "Maar het gaat om leningen met een hoog risico, veelal zonder noemenswaardige zekerheden."

Coaching
De resultaten zijn goed, aldus Groenevelt. "Drie jaar na de kredietverstrekking heeft 86 procent van de ondernemers nog een actief bedrijf, veel meer dan gemiddeld bij startende ondernemers." Vijf procent is failliet gegaan, de rest is volgens hem om uiteenlopende redenen gestopt.
Het hoge succespercentage is volgens hem te danken aan de uitgebreide screening, waarbij de ondernemer thuis wordt bezocht en het businessplan wordt doorgelicht. "We zijn heel alert: is dit wel de juiste ondernemer, het juiste plan? En bij startende ondernemers is een coachingsprogramma verplicht."

Particulieren investeren meeQredits heeft nu ook een investeringsfonds voor particulieren om starters en MKB-bedrijven te financieren. Maar de belangstelling valt tegen, volgens Groenevelt. Slechts drie investeerders zijn over de streep, voor in totaal 1,25 miljoen euro. De rente van 2,5 procent is te laag en het drempelbedrag van een ton te hoog, denkt hij. Maar Groenevelt blijft optimistisch. ’’Het kost alleen meer tijd dan gedacht.’’ Het uiteindelijke doel is dat ook kleine beleggers kunnen gaan meedoen, met bedragen vanaf honderd euro.

Extra netwerk
Qredits kan een beroep doen op zeshonderd vrijwillige coaches, vaak zelf ondernemers. "Zij kunnen starters behoeden voor valkuilen. Ook bieden onze coaches vaak een extra netwerk. Als er problemen zijn, dan is het heel nuttig als zij iemand kennen die hen kan helpen."
Het beheer van de leningen is heel strak, zegt Groenevelt. "Als het incasseren van rente en aflossing niet lukt, nemen wij binnen 24 uur contact op. Bij grote banken gaan er vaak maanden voorbij voordat ze problemen signaleren. In bepaalde gevallen kan het dan al te laat zijn."
Qredits heeft geen winstoogmerk, aldus Groenevelt. "Het gaat ons vooral om sociaal rendement. De afgelopen zes jaar zijn er dankzij kredieten van Qredits in Nederland 8.000 banen gecreëerd." De organisatie richt zich overigens niet speciaal op sociale ondernemingen of duurzame bedrijven. "We vinden het prima als iemand een schildersbedrijf begint, en niet alleen duurzame verf wil gebruiken."

Wij zien crowdfunding niet als concurrent, maar is er is wel een wildgroei aan crowdfundingplatforms

Groenevelt vindt het een goede zaak dat er meer alternatieven zijn voor banken, zoals crowdfunding. "Wij zien crowdfunding niet als concurrent, maar is er is wel een wildgroei aan crowdfundingplatforms. Projecten worden vaak niet goed gescreend. Dat is best riskant, want het kan natuurlijk ook misgaan. Er moeten meer regels komen voor crowdfundingplatforms. Er zullen ook platforms gaan omvallen. Maar ik zie zeker toekomst voor crowdfunding, vooral in combinatie met financiering door ons of door banken."

Proef op Bonaire

Qredits begint in augustus een proef op Bonaire met het verstrekken van krediet aan plaatselijke ondernemers. ’’In het Caribisch gebied is behoefte aan ondernemerschap, en Bonaire is een Nederlandse gemeente’’, aldus Qredits-directeur Groenevelt. Hij verwacht jaarlijks zo’n tien tot vijftien kredieten te verstrekken. Bij succes zal de dienstverlening worden uitgebreid naar Aruba en Curaçao.

 

RICHARD MOOYMAN

Richard Mooyman is freelance journalist en schrijft veel over ondernemen, duu...

LEES MEER VAN DEZE AUTEUR >

LEES MEER OVER: BANKEN, DUURZAAM FINANCIEREN, MKB, MKB FINANCIERING, QREDITS, TOEGANG TOT KREDIET